+7 (4872) 36-01-25

Тула, пр. Ленина, д. 46, оф. 101

+7 (910) 552-98-96

г. Алексин, ул. Кутузова, д.1,
тер-ия МРЭО ГИБДД ОВД

+7 (980) 725-32-12

Киреевск, пер. Дорожников, д. 3,
тер-ия МРЭО ГИБДД ОВД

+7 (919) 086-19-00

Донской, мкр. Центральный, ул. Заводская, д. 1а, тер-ия МРЭО ГИБДД ОВД

Страхование от несчастного случая

Страхование от несчастного случаяЖизнь современного человека наполнена рисками, опасными для жизни и здоровья. Ритм деловой жизни предписывает свои правила: быстрые переезды на значительные расстояния, авиаперелеты, быстрые перекусы не всегда качественной едой и пренебрежение собственным здоровьем. Любая неприятность, связанная со здоровьем, будь то больничный из-за простуды или же серьезная физическая травма, сопровождается не только телесной болью, но и кратковременной или длительной потерей трудоспособности, затратами на лекарства и лечение и снижением уровня доходов.

При самых серьезных заболеваниях и травмах присваивают группу инвалидности и человеку необходимо полностью перестроить свою прежнюю жизнь. Чаще всего, предыдущее место работы оказывается несовместимо с инвалидностью, а новое не приносит привычного дохода, способного покрыть затраты на лечение и реабилитационный период. Известны и более трагичные моменты, когда после смерти кормильца семья оказывалась за чертой бедности и была вынуждена бороться за выживание. Настоящим спасением в сложный период может стать страхование от несчастного случая. На современном рынке фирмы предлагают гибкую систему, предусматривающую:

  • уровень дохода;
  • степень риска профессиональной деятельности;
  • количество иждивенцев в семье.

Последний пункт позволяет выжить семье, если единственный кормилец потеряет трудоспособность.

Человек, заключающий контракт, может оформить его на себя или на любого человека (третье лицо). Также в соглашении предусмотрен выгодоприобретатель — любое лицо, обозначенное в соглашении, которое получит денежные компенсации после кончины субъекта страховки. Выгодоприобретателем чаще всего назначают супруга и/или детей.

Страховыми случаями (событиями) являются:

  • преходящая утрата работоспособности;
  • госпитализация и операционные вмешательства;
  • инвалидность (полная потеря работоспособности);
  • смерть.

Очень важным аспектом соглашения является то, что такая ситуация может наступить только в результате непредвиденного случая. Это означает, что выплаты не распространяются на травмы, полученные:

  • в результате умышленных действий субъекта;
  • в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • при попытке самоубийства;
  • при осложнениях хронических болезней и психических расстройств, поскольку это обострение является ожидаемым (предвиденным) случаем;
  • при совершении лицом противоправных деяний;
  • в результате военных актов, массовых волнений и беспорядков, забастовок, радиоактивного или химического заражения, атаки бактериологического оружия.

При этом страховка может распространяться на полученные после оформления контракта критически опасные заболевания: онкологические болезни, инфаркт, инсульт.

Виды страхования от несчастных случаев

Виды страхования от несчастного случаяЗаконом определены две формы: обязательный контракт и добровольный:

  • обязательное предусмотрено ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» для лиц, имеющих высокий уровень опасности на работе: военных, работников МВД и сотрудников МЧС. Ранее существовало страхование пассажиров, которое затем было отменено. На смену ему пришла страховка перевозчика. От несчастных случаев на предприятии страхует работодатель, который обязан перечислять в Фонд социального страхования Российской Федерации определенную часть официального дохода застрахованного лица. Возмещение затрат пострадавшего зависит от категории граждан и региона России и поступает из Фонда социального страхования. Если субъект потеряет работоспособность (полной или частичной), то он имеет право на единовременные или ежемесячные выплаты, размеры которых рассчитывает специальная экспертиза. На 2015 г. были установлены максимальные значения единовременной (84964 рубля) и ежемесячной (64710) выплат. При временной нетрудоспособности, до своего выздоровления субъект будет получать страховые возмещения в размере 100% месячного дохода;
  • добровольное не имеет очерченных законом временных и финансовых границ и зависит от желания субъекта. Об особенностях данной формы речь пойдет далее.

Кроме указанных видов существует также две формы: индивидуальный контракт и групповой (корпоративный):

  • индивидуальное предполагает, что физическое лицо может застраховать себя или кого-то из своих близких и самостоятельно платить взносы;
  • корпоративное осуществляется юридическим лицом — фирмой и оформляется на коллектив сотрудников. На свое усмотрение предприятие может застраховать сотрудников на 24 часа в сутки или только на их рабочее время. Такая форма является выгодной и для работника, и для компании. Финансовые компенсации будут выше, чем при индивидуальном. Фирма при оформлении корпоративной страховки получит налоговые льготы, защиту от непредвиденных трат и репутацию социально-ответственной компании.

Особенности оформления договора добровольного страхования от несчастного случая

Договор страхования от несчастного случаяДля оформления контракта чаще всего достаточно обратиться в организацию с паспортом. Дополнительные документы могут потребоваться при большой сумме страховки (от нескольких миллионов рублей) или при наличии высоких рисков. Может быть отказано лицу старше 65 лет или имеющему тяжелые недуги и/или инвалидность.

Заявитель вправе выбрать срок действия контракта:

  • круглосуточное и повсеместное. Это самый надежный вид, защищающий своего владельца абсолютно в любом месте: дома, на работе, на улице, в поездке, в спортивной секции;
  • связанное с рабочим временем и дорогой на работу и обратно;
  • на любое конкретное время или место (занятия в спортивной секции, командировки, длительные переезды, беременность и роды). Такие договоры имеют очень ограниченную финансовую защиту и выгодны, как правило, только организации, ответственной за мероприятие.

Срок действия контракта зависит от желания заявителя и может составлять от одного дня до всей жизни. Но страховка от несчастного случая является краткосрочным соглашением, поэтому самым удобным сроком является на год, после чего можно пересмотреть условия и заключить новый договор. Действие контракта начинается со дня, следующего за днем уплаты взноса, но в договоре можно оговорить другие сроки начала работы договора.

Важно помнить, что после благополучного окончания контракта денежные средства заявителю не возвращаются (это предусмотрено только в страховании жизни), но данное обстоятельство может стать причиной получения скидки при оформлении нового контракта. Многие ответственные организации предлагают прогрессивные выплаты, увеличивающиеся при длительном лечении или долгой госпитализации.

Порядок действий при наступлении страхового события

  • Как можно скорее обратиться за врачебной помощью;
  • В течение 30 дней сообщить фирме о случившемся случае;
  • Передать страховщику заявку на получение денежной компенсации, сопроводив его удостоверяющими документами (заключение врача, справка о присвоении группы инвалидности, акт о производственном несчастном случае, протокол о дорожно-транспортном происшествии, свидетельство о смерти);
  • Если несчастный случай привел к гибели субъекта, его наследник должен предъявить свидетельство о наследстве;
  • Для получения возмещения нужно предъявить паспорт и полис, а также все документы, предусмотренные в контракте;
  • Страховая организация может рассматривать иск о выплате до 60 дней, однако если инциндент привел к судебному процессу, то рассмотрение заявления затянется, поскольку организация не имеет права начать выплаты до решения суда;
  • При возникновении конфликтной ситуации со страховщиком заявитель может обратиться с жалобой в Центральный банк Российской Федерации, являющийся контролирующим органом любой страховой компании.

Как определить величину страховой суммы?

При оформлении страховки заявитель сам определяет, какая сумма для него будет достаточна при потере трудоспособности. Но большая сумма повлечет и большие траховые взносы, поэтому здесь важно найти равновесие. Многие эксперты советуют придерживаться суммы, равной годовому доходу. Считается, что за год застрахованный сможет адаптироваться в новых условиях жизни и начать получать доход на новом месте работы. Страховая компания в свою очередь определяет тариф — выраженный в рублях страховой взнос.

На размер взносов влияют следующие факторы:

  • профессия заявителя: высокие производственные риски повышают тариф и всю сумму страховки;
  • образ жизни: занятия экстремальными и травмоопасными видами спорта, охотой, заграничные путешествия повышают тарифную ставку. Некоторые компании отдельно прописывают условие, по которому травмы, полученные во время занятия спортом, не являются страховым случаем;
  • возраст заявителя: компании отдают предпочтение совершеннолетним лицам не старше 65 лет, для детей и пожилых людей предусмотрены повышенные тарифы;
  • пол заявителя: мужчинам после 40 лет могут предложить повышенные тарифы;
  • состояние физического и психического здоровья: при наличии серьезных заболеваний, особенно хронических, тариф будет существенно выше;
  • страховая история: клиенты с хорошей историей могут рассчитывать на более выгодные тарифы;
  • количество застрахованных лиц: любая форма группового страхования (семейное или корпоративное) выгоднее, чем индивидуальное;
  • срок действия соглашения: контракты, подписанные на длительный срок, могут оговаривать понижение тарифа, пропорционально длительности соглашения;
  • количество вероятных опасностей: чем больше их указано в соглашении (травма в поездке, на работе, на спортивном мероприятии, операция), тем выше будет страховая сумма и тариф.

Страховые взносыУказанные факторы влияют на сумму страховки в любой компании, но многое зависит также от политики страховщика, поэтому перед оформлением договора необходимо изучить предложения конкурирующих фирм. Многие копании предлагают на своих сайтах услугу страхового калькулятора, который быстро и бесплатно рассчитает сумму страховки и тариф для выбранных рисков. Также можно выбрать форму взносов: каждый месяц, квартал или год.

Если разногласия со страховщиком возникли из-за возраста застрахованного лица, то можно найти более выгодное предложение, поскольку многие авторитетные компании обслуживают клиентов до 80 лет.

Выплаты при возникновении страхового события

При добровольном страховании от несчастного случая законом предусмотрены определенные формы выплат:

  • Ежедневное пособие до дня выздоровления при преходящей утрате работоспособности. Компенсация выражается в виде обозначенного в контракте процента от суммы страховки;
  • Единовременная выплата при полной утрате работоспособности. Размер выплаты зависит от полученной группы инвалидности: при третьей группе выплаты составят от 40% до 60% страховки, при второй — от 60% до 75%, при первой — от 75% до 100% компенсации;
  • Выплаты в виде определенного процента от страховой суммы при травмах, госпитализации, операциях, переломах. Размер выплаты зависит от тяжести травмы и от ее особенностей: например, некоторые страховщики предлагают увеличенный процент выплат, если травма получена в ходе дорожно-транспортного происшествия или нападения преступников.

Страховые компании предлагают сегодня огромный спектр услуг, но самым популярным остается страхование от несчастных случаев, позволяющее подготовиться к болезни, инвалидности и даже смерти. Безусловно, ни одна выплата не покроет телесную боль и горе от потери близкого человека. Но именно страховка жизни и здоровья от несчастных случаев — это современный и заслуживающий доверия способ создать для себя и своей семьи финансовую защиту от непредвиденных жизненных ударов.

При потере работоспособности субъект страхования может рассчитывать на возмещение, во много раз превышающее сумму взносов. Это поможет не только покрыть расходы на лечение, но и адаптироваться к новым условиям жизни и работы. В самых трагичных случаях страховка поможет семье, потерявшей единственного кормильца. Современный рынок страховых компаний предлагает широкий выбор форм и видов договоров, учитывающих особенности личности заявителя и его образа жизни, поэтому каждый сможет подобрать для себя выгодный и надежный тариф. Однозначным правилом здесь может быть только одно — предпочтение нужно отдавать авторитетным и социально-ответственным компаниям, на которые можно рассчитывать в трудной жизненной ситуации.


Приглашаем страховые компании к сотрудничеству!
Более подбробно можно узнать по телефону: +7 (960) 614-91-11

Закажи звонок прямо сейчас!

Закажите обратный звонок, заполнив поля выше и с Вами свяжется наш менеджер в течение 10 минут.

Страховые компании с которыми мы работаем:
наши координаты

Тула, пр. Ленина, д. 46, оф. 101

+7 (4872) 36-01-25
+7 (919) 073-40-67

stepunina.on@mail.ru

Закажи звонок прямо сейчас!

Закажите обратный звонок, заполнив поля выше и с Вами свяжется наш менеджер в течение 10 минут.